Lipiec sprzyja emeryturze. Sprawdź, kiedy złożyć wniosek w ZUS, by zyskać więcej

Wybór terminu przejścia na emeryturę może przełożyć się na wysokość świadczenia, a lipiec bywa pod tym względem jednym z korzystniejszych miesięcy. ZUS przypomina, że o finalnej kwocie decydują m.in. waloryzacja kapitału oraz moment złożenia wniosku.

Jak podkreśla Katarzyna Krupicka, regionalny rzecznik prasowy ZUS województwa podlaskiego, prawo do emerytury wynika z osiągnięcia powszechnego wieku emerytalnego - 60 lat w przypadku kobiet i 65 lat w przypadku mężczyzn - oraz udowodnienia jakiegokolwiek okresu ubezpieczenia. Wniosek można złożyć nawet 30 dni przed osiągnięciem tego wieku, ale sam termin przejścia na świadczenie ma znaczenie dla jego wysokości.

Prawo do emerytury zależy wyłącznie od ukończenia powszechnego wieku emerytalnego – 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn oraz udowodnienia jakiegokolwiek okresu ubezpieczenia. Wniosek o emeryturę można już złożyć na 30 dni przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Warto jednak pamiętać, że moment przejścia na emeryturę wpływa na wysokość przyszłego świadczenia

Katarzyna Krupicka, regionalny rzecznik prasowy ZUS województwa podlaskiego

Dlaczego lipiec może być korzystny

Na opłacalność lipcowego terminu wpływa sposób, w jaki ZUS przelicza zgromadzony kapitał. W grę wchodzi zarówno waloryzacja roczna, jak i kwartalna, a to może poprawić wynik końcowego wyliczenia. W praktyce oznacza to, że osoby planujące odejście z rynku pracy powinny uważnie sprawdzić, kiedy najlepiej uruchomić procedurę.

Nie bez znaczenia jest także dłuższa aktywność zawodowa. Każdy dodatkowy rok pracy może zwiększyć emeryturę o około 8-12 proc., ponieważ rośnie suma składek, podlegają one waloryzacji, a jednocześnie w obliczeniach przyjmuje się krótszy okres dalszego trwania życia.

Jak sprawdzić prognozowaną wysokość świadczenia

Zanim zostanie złożony ostateczny wniosek, warto skorzystać z pomocy doradcy emerytalnego w placówce ZUS. Taki specjalista może przygotować symulację świadczenia i pokazać, jak zmieni się ono przy dłuższej pracy zawodowej. To praktyczne narzędzie dla osób, które chcą podjąć decyzję na podstawie konkretnej kalkulacji, a nie tylko orientacyjnych założeń.

Możliwa jest także obsługa zdalna. Z usług doradcy emerytalnego można skorzystać podczas e-wizyty, czyli wideorozmowy z pracownikiem ZUS-u. Dodatkowo ZUS udostępnia kalkulator emerytalny na profilu w eZUS oraz w aplikacji mobilnej mZUS, co pozwala samodzielnie oszacować przyszłe świadczenie.

• doradca emerytalny przygotowuje prognozę świadczenia,
• kalkulator emerytalny pokazuje wpływ dłuższej pracy na wysokość emerytury,
• e-wizyta pozwala skonsultować sprawę bez wizyty w placówce.

Kiedy rozwiązać umowę i złożyć dokumenty

Znaczenie ma nie tylko sam wniosek, ale też data zakończenia zatrudnienia. Jeśli umowa rozwiąże się jeden lub dwa dni przed końcem miesiąca, a świadectwo pracy trafi do ZUS jeszcze w tym samym miesiącu, można otrzymać zarówno pełną pensję, jak i pełną emeryturę za ten miesiąc.

Trzeba uważać na sytuację, gdy stosunek pracy kończy się ostatniego dnia miesiąca. Wtedy emerytura jest przyznawana dopiero od dnia następnego po rozwiązaniu umowy, nawet jeśli dokumenty zostaną przekazane do ZUS tego samego dnia. Istotna bywa też data złożenia wniosku przez osobę, która już osiągnęła wiek emerytalny - najkorzystniej zrobić to po dacie urodzin, bo wtedy w obliczeniach uwzględnia się krótsze średnie dalsze trwanie życia.

Jak ZUS wylicza emeryturę

Wysokość świadczenia zależy od prostego mechanizmu: na jednym końcu znajduje się suma zwaloryzowanych składek z konta w ZUS od 1 stycznia 1999 r. oraz zwaloryzowany kapitał początkowy za okres do 31 grudnia 1998 r., a na drugim - średnie dalsze trwanie życia ogłaszane co roku w kwietniu przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego. Im wyższa suma składek i kapitału oraz im niższa wartość w mianowniku, tym wyższa emerytura.

To właśnie dlatego przesunięcie decyzji o kilka tygodni może mieć znaczenie. W praktyce każda osoba planująca zakończenie aktywności zawodowej powinna sprawdzić, czy korzystniejszy będzie lipiec, czy inny miesiąc związany z waloryzacją i datą urodzin.

Dlaczego to ważne dla mieszkańców regionu

Temat jest szczególnie istotny dla mieszkańców Białegostoku i całego Podlasia, bo wielu z nich planuje przejście na emeryturę w najbliższych miesiącach lub w 2026 roku. Możliwość konsultacji stacjonarnej i zdalnej ułatwia dostęp do informacji także osobom z mniejszych miejscowości, które chcą wcześniej sprawdzić swoją sytuację emerytalną i uniknąć błędu przy składaniu dokumentów.

Właśnie dlatego warto skorzystać z doradcy emerytalnego przed podjęciem decyzji. Odpowiednio wybrany termin może przesądzić o tym, czy emerytura będzie liczona według korzystniejszych zasad, a różnica w miesięcznej kwocie może okazać się odczuwalna przez długi czas.

Informacje przekazał ZUS województwa podlaskiego.